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6686体育官方网站 5起金融“黑灰产”案例曝光！金融监管总局协调公安部重磅发布
21世纪经济报谈 记者郭聪聪
编造生意套取上亿目标贷、招募“白户”骗取汽车浮滥贷、短期投保坏心退保套取佣金……1月23日，国度金融监督顾问总局与公安部协调发布第二批金融界限“黑灰产”犯法罪人典型案例，这亦然继客岁9月公布首批案例后，两部门再次集结曝光金融黑灰产犯法形态。
金融监管总局、公安部执续加大责任协同力度，长远行政规矩与刑事司法衔尾，重拳出击严厉打击金融界限“黑灰产”杰出犯法罪人步履。本次通报共触及5起案件，其中3起指向银行业，2起触及保障业，触及贷款骗取、保障骗取、滋扰公民个东谈主信息等多种罪人类型。
银行业黑灰产：罪人助贷与骗贷手法篡改
在本次公布的案例中，触及银行业的黑灰产犯法罪人步履有三例，别离触及“包装骗贷”、“空壳套贷”、 “白户”骗贷，严重艰涩了信贷顾问步骤，挤占普惠金融资源。
案例一：协助“垫资买房”，目标性贷款成套利器具
2019年至2023年间，某投资公司及主要成员黄某某等东谈主，以“代购买房”或“垫资买房”等管事的花样出借款项。其操作模式为：先以自有资金为客户垫付部分房款，助其“全款购房”；立地协助客户以该房产为典质，伪造目标材料，套取银行金融机构的目标性贷款；最终，通过关联公司截流目标贷资金，完成垫资款回收。
在此流程中，客户房贷被置换为利率较低的目标贷，而该公司则以收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷管事费、三方公司使用费等用度取得收益，本体年利率卓著36%。经查，该公司向14东谈主罪人放贷限制达5639万元。2025年8月，法院以罪人目标罪对单元判处罚款，对黄某某等主要东谈主员判处五年至二年不等的有期徒刑，并处罚款。
案例二：编造生意配景，空壳公司嵌套骗取亿元信贷
2018年至2023年，缪某通过注册、收购、代管等面目，本体扫余数十家空壳公司。2021年至2023年间，缪某明知无还款才气，仍以开展转手生意为名，其指使他东谈主伪造生意契约、资金走账纪录、开具发票、支付管事费等面目，制造上述公司与其他公司之间存在无数商品生意的假象，继而以此无理材料骗取6家金融机构无典质目标性贷款共计1.02亿元。所骗资金被用于偿还债务、个东谈主浮滥及公司目标开支等，至案发形成金融机构本金亏本超5000万元。缪某最终因贷款骗取罪、伪造身份证件罪被判处有期徒刑十二年三个月，并处罚款。
案例三：招募“白户”骗贷
2023年7月至9月，宫某林罪人团伙通过他东谈主招募无购车意愿及还款才气的“白户”（(即未办理过信用卡和贷款的东谈主）冒充购车客户，通过伪造责任解释、包装个东谈主禀赋、提供话术培训，并垫付首付款等面目，以“购车”为名向银行恳求无典质汽车浮滥贷款。贷款披发后，车辆立即被转售变现，资金被罪人侵占。该团伙共招募了38名白户，6686缱绻套取银行贷款734.4万元，至案发时形成银行亏本676.5万元。主犯宫某林在取保候审时刻逃脱并链接作案，被照章从重处罚，最终归拢奉行有期徒刑十二年六个月，并处罚款。
保障业黑灰产：“退保黑产”跋扈，信息盗用成罪人泉源
保障界限的黑灰产步履连年呈高发态势，其中枢围绕“保单”与“佣金”进行罪人谋利。本次公布的两起案例，别离触及“短期投契退保”与“罪人信息取得”两个设施。
案例四：“短期投保-坏心退保”，套取佣金
2020年10月至2022年5月，某保障经纪公司分公司肃穆东谈主宋某，以快活返佣、保本付息为钓饵，发展下线东谈主员，发展了18名投保东谈主，在明知投保东谈主无着实意愿且无恒久续保才气的情况下。他们安排客户自筹或垫资投保了20份10年期年金险、8份20年期重疾险，待保障公司支付高额首年佣金后，立地在短期内（1个月至1年）办理退保。
通过这种“投保-退保”操作，涉案28份保单累计投保金额1763万元，套取佣金与退保金共计2348万元，最终形成保障公司净亏本584万余元。宋某等东谈主因契约骗取罪被判处十年六个月至一年不等有期徒刑，并处罚款。
案例五：罪人购买个东谈主信息“代理退保”
2024年，王某等东谈主建树法律盘问公司从事“代理退保”业务。为精确取得客源，王某勾结他东谈主罪人购买无数保障公司的客户远程（包括姓名、琢磨面目、保障种类、保障景色等），共计6.7万余条，并分发给业务员用于倾销保障退保“管事”，王某从中罪人赚钱6.8万余元。2025年9月，王某因滋扰公民个东谈主信息罪被判处有期徒刑三年（缓刑），并处罚款及充公犯法所得。
在本次公布的案例以外，21世纪经济报谈记者还了解到，本年以来，国度执续加大对金融黑灰产的打击力度，开展的为期6个月的金融界限“黑灰产”犯法罪人集群打击责任效果显赫，共秘密17个要点省市，立案查处关系罪人案件1500余起，打掉业绩化罪人团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。
国度金融监督顾问总局检察局局长邢桂君暗示，2026年，金融监管总局将坚执防风险、强监管、促高质料发展责任干线，多措并举执续规范市集步骤，效力提高强监管严监管质效：
一是链接加大打击力度。执续加大对罪人贷款中介、罪人代理维权等要点界限的打击力度，保执“公安+监管”协调规矩高压态势，全力贵重金融市集步骤、保障金融浮滥者正当职权。
二是加强跨部门责任协同。强化与市集监管、司法部门等行业独揽部门的疏通联动，说明跨部门规矩乘数效应，效力股东金融界限“黑灰产”空洞顾问。
三是股东完善轨制机制。有计划制定关联犯法罪人步履的凭证移送圭臬，进一步提高行刑衔尾质效。
（剪辑：周炎炎）6686体育官方网站
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